Automação e Inteligência Artificial (IA) não são mais tecnologias reservadas para empresas da Fortune 500 ou indústrias altamente sistematizadas como as manufaturas.
A indústria de seguros está rapidamente reconhecendo os ganhos que essas estratégias de negócio podem trazer. Seja na mitigação de perdas, na regularização rápida e justa de sinistros, ou na entrega de uma experiência positiva ao cliente, o “golpe duplo” da IA combinada com a Automação está levando as seguradoras a reavaliarem suas práticas de negócio.
Uma área que está madura para o uso de IA é o tratamento de sinistros de Interrupção do Negócio (BI).
Primeiro, algumas definições
Termos como automação, inteligência corporativa, inteligência artificial, big data & analytics têm alguma sobreposição e podem até ser usados de forma intercambiável.
Para a finalidade deste artigo, definimos Automação como qualquer processo ou sistema tecnológico (por exemplo, software) que funcione sem a contribuição de um indivíduo. Por exemplo, se um cliente preenche um formulário de contato no site de uma seguradora, ele gera automaticamente um ticket de suporte ou envia essa mensagem para uma pessoa designada.
A Automação pode ser usada em conjunto ou independentemente da Inteligência Artificial (IA).
A IA leva as coisas um passo adiante. É qualquer tecnologia que permite aos sistemas computacionais realizar tarefas que tipicamente requerem “poder cerebral” humano, como a coleta de dados, identificação de tendências, tomada de decisões, ou mesmo comunicação. A IA não apenas completa automaticamente um processo, ela adiciona um componente de “inteligência” à equação.
No caso do gerenciamento de sinistros, um sistema com IA incorporada reconhecerá padrões ao longo do tempo. Por exemplo, que sinistros envolvendo um tipo específico de negócio ou indústria normalmente se estabelecem dentro de uma faixa de valor determinada.
Utilização de AI em sinistros de BI
Os sinistros de BI tendem a ser volumosos e pequenos em valor, mas ainda assim exigem a mesma precisão, resolução rápida e experiência positiva do cliente como todos os demais sinistros.
Tratamento eficiente de sinistros de pequeno porte
Em face a um grande volume de reclamações, atender aos anseios de cada cliente – especialmente aqueles com perdas menores – é um desafio.
Com o uso de machine learning – uma forma de IA – o gerenciamento de sinistros é automatizado. Na Lowers Forensics International, desenvolvemos um software proprietário chamado Stratis para automatizar a nossa contabilidade de pequenos sinistros. O modelo de machine learning da Stratis utiliza dados históricos, imagens e técnicas de escaneamento para avaliar rapidamente os dados de sinistros, calculando fatores tais como:
- a gravidade dos danos
- custos previstos para reparos
- red flags ou outliers
- atividade potencialmente fraudulenta
Uma vez que o modelo tenha gerado uma estimativa inicial de liquidação, nossa equipe revisa os dados para verificar a exatidão e faz os cálculos finais. Algo que levaria horas por caso para ser avaliado é tratado em uma fração do tempo e ainda nos permite manter um toque pessoal.
O resultado final é um sinistro rapidamente liquidado, melhores margens de lucro e um cliente feliz.
Como a AI funciona na Lowers Forensics:
A IA chegou para ficar
Está escrito nas paredes. A Automação e a Inteligência Artificial chegaram para ficar. Na verdade, quatro em cada cinco executivos de seguros acreditam que a IA irá trabalhar ao lado dos humanos em suas organizações como uma colega de trabalho, colaboradora e conselheira de confiança dentro dos próximos anos, de acordo com uma Pesquisa Accenture de 2018.
As empresas que conseguirem se adaptar rapidamente à IA serão as que irão colher suas recompensas.
Se você quiser saber mais sobre como podemos ajudá-lo a melhorar a rentabilidade e fidelizar seus clientes com nossa plataforma de contabilidade de pequenos sinistros impulsionada pelo Stratis, por favor, entre em contato conosco.